资金管理及资源

• 永远不要借超过你需要的. 贷款不是免费的，你要还的比你借的还多!
• 明白你签的是什么. 如果你有问题，请提出来. 经济援助办公室的工作人员会帮助你的. 
• 监控你的债务. 你的联邦学生贷款历史可以在www上找到.nslds.ed.政府.
• 如果你有无补贴的联邦贷款，考虑在你上学的时候支付利息.
• 当你开始还款时，了解你的选择. 不同的贷款有不同的还款选择.
• 一定要确保你的贷款人有你现在的地址. 没有收到账单并不是拖欠付款的借口.
• 一些贷方为自动借记付款提供较低的利率.
• 注意按时付款. 除了滞纳金之外, 对你的信用评级的负面影响会让你在其他形式的信贷中付出更高的代价.

了解更多关于管理你的联邦贷款 

• 从列出你的个人价值观开始. 了解财务如何与你的价值观相契合将帮助你保持专注.
• 设定目标，帮助你保持既定的价值观. 为不同的时间间隔设定目标——未来三个月、明年、未来三年.
• 确定你的收入. 只看你扣除后的收入.
• 确定你的开支. 租金、贷款、付款、食品、服装、娱乐等. 有些是固定的，有些则会随月变化. 保留收据是了解你到底花了多少钱的好方法. 你可能会感到惊讶!
• 制定一个支出计划，规定你的支出必须少于或等于你的收入.
• 开始紧急储蓄. 为了保持正轨，把它看作是给自己的报酬. 一个好的目标是储蓄三到六个月的收入.
• 量入为出! 这可能比你想象的更具挑战性. 外出就餐, 从自动售货机或便利店购买饮料, 而支付ATM机的费用一个月就会累积起来, 或者一年. 平衡你的支票簿，以避免资金不足，从你的银行收取费用和被拒付支票的罚款.

• 避免注册多张卡.
• 永远不要为朋友的信用卡联名签名.
• 联系你的信用卡公司，降低你的信用额度，如果它高于必要的.
• 要明白，低的入门利率是有限的，之后可能会很高.
• 避免“免费礼物”或信用卡折扣优惠. 这些可能是掠夺性的贷款人，或者只是通常利率较高的存储卡.
• “55%的大学生在大学一年级获得了他们的第一张信用卡, 83%的大学生至少有一张信用卡.“参议员Akaka，信用卡最低付款警告法案，2004年5月21日.

• 把你的信用报告想象成你的财务GPA. 信用评分是根据您的信用记录分配给您的数值. 低信用评分会影响你的购买能力和你所获得的信用利率.
• Your credit report contains your personal identifying information; credit account details not limited to payment history; public record information such as bankruptcy, 留置权, and in some states overdue child support; and names of any companies that have requested your credit report.
• 你的信用报告不包含你的储蓄账户信息, 支票账户, 病史, 比赛, 性别, 宗教, 种族, 朋友, 政治倾向, 或者犯罪记录.
• 在大多数情况下，负面信用信息会在你的信用报告上停留7年. 一些破产的时间可能更长. 调查持续六个月到两年. 积极的信息会无限期地存在.
• 当一个潜在的债权人看到你的报告, 大多数人会考虑你付款的及时程度, 你有几张信用卡, 您可获得的信贷总额, 以及你实际欠了多少钱.
• 如果您被拒绝信用，您可以在拒绝后60天内免费获得您的信用报告副本. 否则，从最初的副本起一年内发出的信用报告副本将收取费用.
• 联邦法律赋予你.S. 公民有权每年免费获得一次信用报告. 获得您的访问 www.annualcreditreport.com. 您将能够查看和打印您的一个或所有信用报告，由三个主要的信用报告机构报告:

Equifax
Transunion
益百利

建立和保持良好的信用是很重要的. 前面提到的步骤会有所帮助，但考虑一下:

• 公寓租赁和公用事业可能会提供一些信用记录.
• 如果你的信用报告中包含不准确的信息，请进行更正.
• 警惕潜在的身份盗窃.
• 过多的信用会降低你的信用等级.
• 拒付支票会影响你的信用评级.
• 如果你确实错过了付款，一定要把它们更新并保持这种状态!
• 只要有可能，就还清逾期账款.
• 如果有一些情有可本的情况，写一个简短的解释，并提交包括在未来的信用报告.
• 避免申请信贷，直到信用局从你的报告中删除不良评级.